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AI時代，AI時代保險業將被重塑？保險

2025年3月23日，作為學術支持單位，業路南方周末新金融研究中心受邀參加燕梳新學堂于北京舉辦的何方學術研究咨詢委員會成立儀式暨“聚勢啟新?預見篤定”沙龍活動。燕梳新學堂由保險從業經驗豐富的AI時代大家財險原總經理施輝發起。其學術研究咨詢委員會成員來自保險行業內外的保險龍頭企業高管、知名大學教授、業路保險精算行業協會負責人和國際咨詢公司合伙人等。何方

活動當天，AI時代12名行業專家和資深從業人員圍繞AI時代保險行業變革，保險從經營轉型、業路組織變革和人才培養等方面展開思想碰撞。何方多名專家均表示，AI時代AI對人類生活方方面面產生深遠影響。保險保險業亦不例外。業路天工開物開源基金會副理事長，螞蟻國際總裁顧問胡臣杰更以AI陪伴家人經歷現身說法。他表示，AI數字人在親人陪伴，尤其是陪伴、看護老人等方面潛力無限。

“需要‘從頭再來’的意識”

如何看待AI時代？與會嘉賓均認為，AI對保險行業的影響是顛覆性和革命性的。

中國精算師協會會長，人保財險原執行董事、副總裁王和表示，站在2025，保險業需要一種“從頭再來”的意識與覺悟。風險是基于時空的。在科技賦能時代，人們對于時空的認知發生了根本性變化，需要重新思考并追問一系列原問題。對于保險行業而言，需要回歸保險行業初心。在科技時代，重新回答“做什么”和“怎么做”。

關于“做什么”，王和表示，一是發掘客戶需求，二是找到價值洼地。其中，客戶需求分析是關鍵，要從“認知風險”“有效轉移”和“穩定預期”三個方面入手。在全面系統觀察社會需求的基礎上，重新認識保險，重新定位保險，實現一種“中國特色社會主義”保險的重新出發，肩負起讓人們的生活更美好的責任與使命。

他進一步表示，從回答“怎么做”的視角看，要回歸保險保障本源。保險業需要在“與時俱進”和“洗心革面”的基礎上，重新思考并定義未來。而“回歸”是定義未來的關鍵詞，重新清晰認識行業的價值主張是前提，打造與之匹配的能力是關鍵，而保險發展的大趨勢是做人民滿意的保險。

針對我國保險業出現的問題，監管部門提出了“保險姓保”的要求，即保險業要回歸本源。這逐漸成為了行業的“集體共識”和“自覺行動”，成為未來行業發展的思想基礎和理論依據。因此，保險業需要“從頭再來”，這個“頭”，既包括“開頭”，更包括“頭腦”。

AI價值創造的難點不在技術層

保險業如何擁抱AI？懂保匯創始人，平安集團原首席保險業務執行官陸敏表示，AI價值創造的難點不在技術層，而在于對業務底層邏輯的準確認知。保險公司必須跨越技術斷層、認知鴻溝與組織慣性三重障礙，在基礎能力重構、業務邏輯深度解構、AI應用趨勢預判及實施路徑設計四個維度完成系統性進化，才能實現從“+AI”到“AI+”的轉變。

他進一步解釋稱，數據是實現AI智能化的基礎。傳統險企是線下基因，存在“數據孤島”問題。在智能化轉型過程中，應著力構建線上化運營體系，實現數據驅動。同時，還應重視組織形態重構，建立技術與業務雙輪驅動的敏捷組織。

如何構建敏捷型組織？安永原合伙人，翰威特咨詢公司大中華區原總裁李滌非表示，從人才角度看，教練式管理者和自驅型員工將更適應敏捷型組織工作環境。

與傳統命令式管理者不同，教練式管理者通過提問、傾聽和反饋等教練技巧引導員工思考和解決問題。與此同時，這種管理方式要求員工具有自驅力。

在績效考核方面，亦應適當調整，堅持目標導向，通過賦能激活員工，同時鼓勵持續學習，重視員工成長。

多名業內高層亦從戰略和管理角度分享觀點。華泰財險數字化業務總監王立峰認為，制定戰略首先應認識自己，即組織要清楚自己的能力邊界，明確發展方向。在執行上，應通過設定量化指標、分解任務、推動落實等方式確保戰略的執行。

現代財險戰略發展部總經理趙陽則從中小型保險公司的角度，分享中小型公司應如何根據自己的資源稟賦，切入具有未來行業發展空間和增長機遇的細分賽道。