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三季度罰沒(méi)金額145億，近七成罰金來(lái)自第三方支付丨金融合規(guī)榜

時(shí)間:2025-04-17 20:40:12 來(lái)源：

2023年第三季度，季度金額金自第三方支付行業(yè)成為金融業(yè)行政罰沒(méi)金額最高的罰沒(méi)領(lǐng)域。

南方周末新金融研究中心研究員根據(jù)“牧羊犬——中國(guó)金融業(yè)合規(guī)云平臺(tái)”（下稱(chēng)“牧羊犬平臺(tái)”）統(tǒng)計(jì)分析發(fā)現(xiàn)，億近2023年第三季度，成罰1105家機(jī)構(gòu)和2881名個(gè)人合計(jì)被罰145.31億元，第方其中第三方支付行業(yè)受罰金融約占七成。支付但受罰機(jī)構(gòu)數(shù)量則是丨金規(guī)榜銀行業(yè)居首，其中農(nóng)商行更是融合重災(zāi)區(qū)。

廣東派出機(jī)構(gòu)罰單金額遙居各省市之首

“牧羊犬平臺(tái)”現(xiàn)已對(duì)中國(guó)人民銀行和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及兩者派出機(jī)構(gòu)公開(kāi)發(fā)布的季度金額金自行政處罰信息進(jìn)行實(shí)時(shí)收錄，并同步進(jìn)行人工校驗(yàn)，罰沒(méi)完整度和精準(zhǔn)度達(dá)100%。億近南方周末新金融研究中心研究員對(duì)“牧羊犬平臺(tái)”數(shù)據(jù)挖掘分析發(fā)現(xiàn)，成罰2023年7-9月，第方上述機(jī)構(gòu)共發(fā)布3203條處罰信息，支付1105家機(jī)構(gòu)和2881名個(gè)人被罰；罰金合計(jì)145.31億元，丨金規(guī)榜53人被終身禁業(yè)。

哪個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)出的罰單金額最大？

據(jù)統(tǒng)計(jì)，人總行和金監(jiān)總局發(fā)出的罰單金額最大，超62.5億元。而從派出機(jī)構(gòu)來(lái)看，上述兩家機(jī)構(gòu)的廣東派出機(jī)構(gòu)罰單金額遙居31個(gè)省市之首，達(dá)37.17億元；山東和河南派出機(jī)構(gòu)的罰單金額則分列第二和第三位，分別為0.54億元和0.53億元。

山東受罰金融機(jī)構(gòu)數(shù)量最多

哪個(gè)地區(qū)受罰金融機(jī)構(gòu)數(shù)量最多？“牧羊犬平臺(tái)”顯示，從地域來(lái)看，人行和金監(jiān)總局兩家機(jī)構(gòu)的山東派出機(jī)構(gòu)轄內(nèi)受罰金融機(jī)構(gòu)數(shù)量位列榜首，且遠(yuǎn)超第二名山西省。

金融機(jī)構(gòu)受罰金額榜前兩名與“2023年三季度罰單金額總榜”一致，均為人總行和金監(jiān)總局及兩者的廣東派出機(jī)構(gòu)，受罰金額遠(yuǎn)高于其它派出機(jī)構(gòu)。

分行業(yè)來(lái)看，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量前三名分別為山東省、江西省和河南省。但貴州銀行業(yè)機(jī)構(gòu)受罰金額則位列各省市之首。

對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言，山東省派出機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量和機(jī)構(gòu)罰單金額均位居榜首。

第三方支付罰金最高

在所有受罰的金融機(jī)構(gòu)中，哪個(gè)領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)最多？

統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在受罰的1105家機(jī)構(gòu)中，銀行和保險(xiǎn)分別為647家和366家，分別被罰5.85億元和0.78億元。在數(shù)量構(gòu)成上，和《半年罰沒(méi)金額14億，三家銀行“包攬”前三丨金融合規(guī)榜》公布的2023年上半年數(shù)據(jù)一致，依然是銀行最多，保險(xiǎn)次之。

但三季度各領(lǐng)域受罰金額較上半年有較大差異。第三季度，雖然非銀保類(lèi)金融機(jī)構(gòu)被罰數(shù)量只有15家，但受罰金額卻高達(dá)98.2億元，遠(yuǎn)超銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。

在15家受罰的非銀保類(lèi)金融機(jī)構(gòu)中，12家為第三方支付公司。12家第三方支付公司受罰金額達(dá)到97.7億元，占所有機(jī)構(gòu)罰沒(méi)金額的67.53%。值得關(guān)注的是，在第三季度十大罰單中，四個(gè)罰單與違反支付賬戶管理規(guī)定有關(guān)。由此可見(jiàn)，支付領(lǐng)域是第三季度罰單集中區(qū)。

第三方支付領(lǐng)域天價(jià)罰金的背后則是“螞蟻系”和“騰訊系”兩大平臺(tái)集體受罰。“牧羊犬平臺(tái)”顯示，第三季度十大罰單和個(gè)人十大罰單中，“螞蟻系”和“騰訊系”旗下企業(yè)及支付業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人或部門(mén)經(jīng)理均榜上有名。

農(nóng)商行被罰機(jī)構(gòu)數(shù)量最多

在罰單數(shù)量最大的銀行業(yè)中，國(guó)有銀行和股份制銀行及分支機(jī)構(gòu)共192家，罰金近2.38億元，占銀行業(yè)被罰金額的40.6%；農(nóng)商行、城商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行、民營(yíng)銀行和農(nóng)村合作銀行共435家，合計(jì)罰金3.27億元，占銀行業(yè)被罰金額55.94%。

其中，農(nóng)商行被罰數(shù)量和被罰金額均超過(guò)了國(guó)有行，成為第三季度的突出現(xiàn)象?！澳裂蛉脚_(tái)”顯示，領(lǐng)取罰單的農(nóng)商行高達(dá)206家，合計(jì)罰單金額高達(dá)1.4億元，高于國(guó)有行的119家和9754萬(wàn)元。而在《半年罰沒(méi)金額14億，三家銀行“包攬”前三丨金融合規(guī)榜》中，農(nóng)商行被罰機(jī)構(gòu)數(shù)量及受罰金額均逼近國(guó)有行。這說(shuō)明農(nóng)商行的合規(guī)程度一直處在較低水平，違規(guī)情況有增長(zhǎng)趨勢(shì)。

若以單個(gè)銀行受罰金額而言，股份制銀行和國(guó)有行仍然包攬了前三名。平安銀行、民生銀行和郵儲(chǔ)銀行位居前三。在三家銀行中，除民生銀行因貸款違規(guī)被罰外，其他兩家銀行的罰單均涉及“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”。

根據(jù)“牧羊犬平臺(tái)”統(tǒng)計(jì)，第三季度涉及“違規(guī)使用身份信息”或“與身份不明的客戶進(jìn)行交易”的銀行處罰信息數(shù)量共164條，合計(jì)罰沒(méi)金額達(dá)1.42億元，占三季度銀行機(jī)構(gòu)罰沒(méi)金額的24.3%。而貸款違規(guī)問(wèn)題數(shù)量則達(dá)325條，合計(jì)罰沒(méi)金額為2.8億元，占了三季度銀行機(jī)構(gòu)罰沒(méi)金額的47.9%。這說(shuō)明這兩大問(wèn)題較為突出。

財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被罰數(shù)量在保險(xiǎn)業(yè)仍然最多

較之銀行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)被罰金額和被罰數(shù)量則更低。

2023年第三季度保險(xiǎn)業(yè)的被罰情況與《半年罰沒(méi)金額14億，三家銀行“包攬”前三丨金融合規(guī)榜》公布的2023年上半年保險(xiǎn)業(yè)被罰情況相似。無(wú)論是綜合性保險(xiǎn)集團(tuán)，還是其他保險(xiǎn)公司，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被罰數(shù)量最多且被罰金額最大。被處罰的綜合性保險(xiǎn)集團(tuán)旗下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司共113家，罰款金額總額達(dá)3246.3萬(wàn)元；被處罰的其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司共65家，罰款金額為1804萬(wàn)元。人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)緊隨其后。綜合性保險(xiǎn)集團(tuán)的人壽保險(xiǎn)公司被罰數(shù)量為88家，罰款金額為1096.8萬(wàn)元。

較之《半年罰沒(méi)金額14億，三家銀行“包攬”前三丨金融合規(guī)榜》公布的2023年上半年保險(xiǎn)公司受罰金額榜單，中國(guó)人保和中國(guó)人壽依然位于榜單前三，而中國(guó)平安則位于榜單第六名。雖然中國(guó)人保、中國(guó)人壽和中國(guó)平安的業(yè)務(wù)規(guī)模和機(jī)構(gòu)數(shù)量均較大，但中國(guó)平安受罰金額則遠(yuǎn)低于前兩者的受罰金額。由此可見(jiàn)，第三季度，中國(guó)平安合規(guī)程度較之上半年有所好轉(zhuǎn)。

根據(jù)“牧羊犬平臺(tái)”數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年三季度，在384條保險(xiǎn)公司處罰信息中，有涉及提供虛假資料的處罰信息共199條，合計(jì)罰金5213.75萬(wàn)元，占所有保險(xiǎn)公司罰金總額的66.66%。

不碰紅線、不踩底線

綜上可見(jiàn)，第三季度金融銀行違規(guī)情況主要集中于支付領(lǐng)域、貸款業(yè)務(wù)和虛構(gòu)文件三個(gè)領(lǐng)域。后兩者既是《半年罰沒(méi)金額14億，三家銀行“包攬”前三丨金融合規(guī)榜》提及的2023年上半年度重點(diǎn)違規(guī)領(lǐng)域，也是銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的“老問(wèn)題”。各金融機(jī)構(gòu)亟需根治“老毛病”。

第三方支付行業(yè)突顯的問(wèn)題則與線上支付業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展和平臺(tái)企業(yè)金融創(chuàng)新有關(guān)。線上第三方支付在為人們帶來(lái)了極大便利的同時(shí)，也給不法分子提供了“鉆空子洗錢(qián)”的通道。

南方周末新金融研究中心研究員建議，各金融機(jī)構(gòu)和平臺(tái)企業(yè)在開(kāi)展金融業(yè)務(wù)時(shí)，既要考慮創(chuàng)新性和普惠性，也要時(shí)刻關(guān)注監(jiān)管政策，不碰紅線、不踩底線。

（本文所有制圖：馮慶超）