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世界上絕大多數(shù)國(guó)家都實(shí)行有追索權(quán)的種理制度者都置身房貸制度，但在美國(guó)，想的行和大概1/5的貸款州是無(wú)追索權(quán)州，銀行等貸款方所能追責(zé)的借款權(quán)益以抵押物為限。 （視覺(jué)中國(guó)/圖）
2022年7月以來(lái)，事內(nèi)全國(guó)多地有業(yè)主發(fā)布聲明稱，種理制度者都置身由于房地產(chǎn)項(xiàng)目停工或爛尾，想的行和要停止償還房貸。貸款
停貸業(yè)主要承受的借款代價(jià)很大。在中國(guó)，事內(nèi)房貸是種理制度者都置身無(wú)限責(zé)任制，即實(shí)行有追索權(quán)條款。想的行和一旦違約，貸款業(yè)主的借款房產(chǎn)可能會(huì)被銀行強(qiáng)制拍賣，如果拍賣所得款項(xiàng)不足以清償貸款，事內(nèi)銀行還有權(quán)追責(zé)業(yè)主名下的其他財(cái)產(chǎn)。
世界上絕大多數(shù)國(guó)家都實(shí)行有追索權(quán)的房貸制度，但在美國(guó)，大概1/5的州是無(wú)追索權(quán)州，銀行等貸款方所能追責(zé)的權(quán)益以抵押物為限。
一篇題為“Non-Recourse Mortgage and Housing Price Boom, Bust, and Rebound”的論文考察了2000年至2013年期間無(wú)追索權(quán)房貸政策對(duì)美國(guó)住房?jī)r(jià)格動(dòng)態(tài)的影響。該論文于2016年發(fā)表在期刊《Real Estate Economics》上，是一項(xiàng)關(guān)于有追索權(quán)與無(wú)追索權(quán)的領(lǐng)先研究。
該研究發(fā)現(xiàn)，無(wú)追索權(quán)州的住房?jī)r(jià)格變化大于有追索權(quán)州。要指出的是，無(wú)追索權(quán)房貸制度放大了房?jī)r(jià)的波動(dòng)性，但也提高了市場(chǎng)的彈性。
有或無(wú)追索權(quán)是誰(shuí)的選擇？風(fēng)險(xiǎn)又由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)？南方周末記者就此專訪了上述論文的通訊作者、新加坡南洋理工大學(xué)社會(huì)科學(xué)學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)副教授包特。
新加坡南洋理工大學(xué)社會(huì)科學(xué)學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)副教授包特。 （受訪者供圖/圖）
南方周末：當(dāng)時(shí)你為什么會(huì)想到研究無(wú)追索權(quán)條款與房?jī)r(jià)的關(guān)系？
包特：這篇論文的構(gòu)思時(shí)間大概是在2013年，那時(shí)正是美國(guó)次貸危機(jī)過(guò)去不久。我偶然看到一篇報(bào)道說(shuō)，美國(guó)一些州實(shí)行無(wú)追索權(quán)房貸條款，就想起來(lái)微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)里著名的“道德風(fēng)險(xiǎn)”模型。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，如果人做有風(fēng)險(xiǎn)的事的時(shí)候，知道自己不會(huì)為行為負(fù)全部責(zé)任，而是在壞的結(jié)果出現(xiàn)時(shí)由其他人為自己兜底，那
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