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2023年10月，文章中央金融工作會議首提“金融系統(tǒng)要做好科技金融、恰滿綠色金融、周年普惠金融、年金養(yǎng)老金融、標(biāo)桿數(shù)字金融五篇大文章”，揭榜即為金融如何服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。文章2024年是恰滿“五篇大文章”提出后的首個完整財年，也是周年金融業(yè)貫徹中央金融工作會議精神，為實體經(jīng)濟提供高質(zhì)量金融服務(wù)的年金元年。這一年，標(biāo)桿各金融機構(gòu)踐行“五篇大文章”的揭榜即質(zhì)效究竟如何，舉國關(guān)注。文章

經(jīng)濟出題，恰滿金融答題，周年金融業(yè)踐行“五篇大文章”的實效即是答卷。這一年，在這場看不見硝煙的競爭中，哪些金融機構(gòu)五門全優(yōu)？它們何以成為金融業(yè)“標(biāo)桿”？南方周末新金融研究中心試圖透過公正客觀的指標(biāo)評價體系、代表業(yè)內(nèi)頂級水平的專家獨立評審和媒體深調(diào)研三個維度，尋求可鏡鑒的行業(yè)優(yōu)秀樣本——“金標(biāo)桿”，借此推動國內(nèi)金融業(yè)穩(wěn)步前行。

這一年，南方周末新金融研究中心因應(yīng)監(jiān)管和市場之變，在沿用2023年榜單數(shù)據(jù)測評、專家評審和媒體深調(diào)研三維測評體系基礎(chǔ)上，對標(biāo)“五篇大文章”，大幅優(yōu)化銀行保險業(yè)子榜單體系和對應(yīng)的指標(biāo)評價體系，測評對象也大幅擴容。2024年“金標(biāo)桿”由此成為當(dāng)下中國主流傳媒中率先推出的以全面反映銀行保險機構(gòu)踐行“五篇大文章”質(zhì)效為主要評價導(dǎo)向的金融行業(yè)榜單體系。

區(qū)別于銀行保險業(yè)的三維測評體系，南方周末新金融研究中心創(chuàng)設(shè)“超額收益凈量級估值體系”，對全市場超170家公募基金管理人管理的約6500只基金進行分類測評，推出“公募基金損益榜”。

上述三大金融細分行業(yè)總榜將在2024年12月13日于北京舉辦的南方周末第二屆新金融大會上揭曉。

同時，基于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)自主研發(fā)的南方周末“牧羊犬—中國金融業(yè)合規(guī)云平臺”覆蓋的金融監(jiān)管處罰大數(shù)據(jù)也從2023年的3家監(jiān)管機構(gòu)擴容至10家。南方周末新金融研究中心基于此平臺而統(tǒng)計研究的“2024年度金融合規(guī)榜”總榜也將在南方周末第二屆新金融大會期間正式發(fā)布。

機構(gòu)擴容?榜單增多

較之2023年，2024年“金標(biāo)桿”測評機構(gòu)大幅擴容。

其中，銀行業(yè)測評機構(gòu)由2023年的20家系統(tǒng)性重要銀行擴容至43家，同比增加115%，包括42家A股上市銀行和同為系統(tǒng)性重要銀行但尚未上市的廣發(fā)銀行股份有限公司；保險業(yè)測評機構(gòu)則從9家保險公司擴容至保費收入規(guī)模位居行業(yè)前列且信息披露度相對完善的35家險企，同比增加近3倍，包括20家壽險和15家財險公司，基本覆蓋在內(nèi)地和香港上市的主要保險機構(gòu)和頭部銀行系保險機構(gòu)；新設(shè)財產(chǎn)保險公司測評榜單。

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遵循“五篇大文章”要求優(yōu)化銀行保險子榜單體系，新設(shè)“科技金融榜”和“普惠金融榜”，重構(gòu)升級“數(shù)字金融榜”，并按銀行、壽險、財險分拆“綠色金融榜”。南方周末新金融研究中心認為，財富管理是銀行業(yè)“第二發(fā)展曲線”，也是做好養(yǎng)老金融的核心要義，因此保留并按銀行和保險分拆“財富管理榜”，更能體現(xiàn)各類機構(gòu)之間的表現(xiàn)差異。

此外，基于信用卡業(yè)務(wù)在銀行零售業(yè)務(wù)中占比較大，是各銀行落實“金融促消費”的重要抓手，且對觀察居民消費變化極具指標(biāo)價值，故繼續(xù)保留“信用卡質(zhì)效榜”；基于保費收入、投資和風(fēng)控能力等向來是保險公司極為重要的考量標(biāo)準(zhǔn)，故保留并按壽險和財險分拆“保險效能提升榜”。這些聚焦領(lǐng)域均為“金標(biāo)桿”關(guān)注所向。

至此，2024年“金標(biāo)桿”年度子榜單將從2023年的6個增至11個，產(chǎn)險和壽險分設(shè)“綠色金融榜”和“保險效能提升榜”。在各子榜終榜基礎(chǔ)上，構(gòu)建銀行保險業(yè)“金標(biāo)桿——中國新金融競爭力榜”總榜。這是當(dāng)下中國主流傳媒率先推出的以金融業(yè)踐行“五篇大文章”質(zhì)效作為主要評價導(dǎo)向的金融行業(yè)榜單體系。

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數(shù)據(jù)說話、內(nèi)外兼評

一套精準(zhǔn)嚴(yán)密的指標(biāo)評價體系關(guān)乎榜單的權(quán)威和客觀。榜單體系的擴容，必然帶來各子榜單的指標(biāo)評價體系的同步構(gòu)建或優(yōu)化。

以金融“五篇大文章”為導(dǎo)向，在深入洞悉宏觀和行業(yè)之變的基礎(chǔ)上，用數(shù)據(jù)證實力，南方周末新金融研究中心與時俱進大幅優(yōu)化調(diào)整2023年指標(biāo)評價體系，歷時半年精心搭建11個銀行保險業(yè)指標(biāo)評價體系，且每個指標(biāo)評價體系圍繞被測評者相應(yīng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的關(guān)鍵指標(biāo)。

基于各金融機構(gòu)公開披露的各項公開數(shù)據(jù)，南方周末新金融研究中心根據(jù)指標(biāo)評價體系客觀測算各金融機構(gòu)分值，進而形成榜單排名。自7月末至9月末，2024年“金標(biāo)桿——中國新金融競爭力榜”銀行保險業(yè)初榜系列已接續(xù)推出，在銀行保險機構(gòu)中產(chǎn)生廣泛好評。

在已發(fā)布的子榜單初榜基礎(chǔ)上，南方周末新金融研究中心正基于各測評對象2024年上半年公開數(shù)據(jù)信息，對指標(biāo)體系中涉及的相關(guān)數(shù)據(jù)進行采集和更新，并對相關(guān)指標(biāo)得分進行刷新。由此最終測得客觀分值將占各子榜終榜70%權(quán)重，客觀的數(shù)據(jù)測評依舊為終榜的重中之重。

為探求數(shù)據(jù)背后各金融機構(gòu)為做好“五篇大文章”而在體制機制改革創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型升級、科技賦能等方面所作出的努力，南方周末新金融研究中心向上述78家金融機構(gòu)發(fā)送了調(diào)研問卷，并選擇部分機構(gòu)進行實地調(diào)研。此項調(diào)研結(jié)果將占各子榜終榜的15%。

為彌補客觀數(shù)據(jù)披露滯后和披露完整度受限之憾，南方周末新金融研究中心還邀請9位國內(nèi)金融業(yè)權(quán)威專家組成獨立評審團，他們將對“金標(biāo)桿”此次測評的43家銀行和35家保險公司進行獨立評審打分，并將以15%的權(quán)重計入各子榜終榜。

在上述三大維度測評基礎(chǔ)上，南方周末新金融研究中心將制作2024年“金標(biāo)桿——中國新金融競爭力榜”銀行保險業(yè)各子榜終榜和總榜，客觀標(biāo)示出各金融機構(gòu)一年來踐行“五篇大文章”質(zhì)效方面在全行業(yè)所處的坐標(biāo)。

截至目前，11個子榜單283個指標(biāo)的數(shù)據(jù)更新工作已基本結(jié)束，問卷調(diào)研和專家評審打分工作正在緊張進行中。其中，在78家被調(diào)研對象中，僅極個別被調(diào)研對象以“正在扭虧”或“體量太小”等為由婉拒調(diào)研。

公募基金損益榜：創(chuàng)設(shè)超額收益凈量級估值體系

區(qū)別于銀行保險業(yè)的三維測評體系，南方周末新金融研究中心首度創(chuàng)設(shè)“超額收益凈量級估值體系”，對全市場公募基金進行測評，于2024年4月首次推出“公募基金損益榜”（初榜），在公募基金行業(yè)中引發(fā)廣泛關(guān)注。南方周末新金融研究中心調(diào)研團隊還應(yīng)邀實地走訪調(diào)研部分公募基金公司，就“公募基金損益榜”（初榜）聽取業(yè)內(nèi)人士意見。

為應(yīng)市場迭變，契合監(jiān)管取向，并結(jié)合基金業(yè)內(nèi)人士的合理建議，南方周末新金融研究中心對“公募基金損益榜”（初榜）的測評時間范圍、測評對象分類和“超額收益凈量級估值體系”進行微調(diào)。

微調(diào)之后，公募基金損益榜（終榜）的測評對象為經(jīng)歷2017年10月30日至2024年10月30日的全市場四類主流基金，包括普通股票型、主動債券型、混合型和主動QDII型基金，涉及約6500只基金及其所屬超170個基金管理人。

為更清晰體現(xiàn)不同體量的基金管理人旗下產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn)差異，南方周末新金融研究中心根據(jù)上述基金管理人截至2024年6月30日的非貨幣型基金資產(chǎn)凈值大小進行分類。以1000億元和100億元兩個數(shù)值作為分水嶺，將上述基金管理人劃分為大、中、小型基金管理人，并將同類型基金管理人的產(chǎn)品按照調(diào)整后的“超額收益凈量級估值體系”進行測評。

為契合“長期投資”理念，南方周末新金融研究中心將“超額收益凈量級估值體系”的測評時間段重置為3年、5年和7年。與此同時，在終榜的“超額收益凈量級估值體系”中，南方周末新金融研究中心還針對部分債券基金凈值因機構(gòu)巨額贖回行為導(dǎo)致的異常波動情況作了相應(yīng)的技術(shù)性處理，以期達到更客觀測算基金管理人管理能力的目標(biāo)。

基于以上調(diào)整，2024年“金標(biāo)桿”年度子榜單將包括股票型基金損益榜、債券型基金損益榜、混合型基金損益榜和QDII型基金損益榜等子榜。在各子榜終榜基礎(chǔ)上，構(gòu)建出基金業(yè)“金標(biāo)桿——中國新金融競爭力榜”總榜。

金融合規(guī)榜：覆蓋全面、采集準(zhǔn)確、分析領(lǐng)先

大會期間，南方周末新金融研究中心基于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)自主研發(fā)的南方周末“牧羊犬—中國金融業(yè)合規(guī)云平臺”的“金融合規(guī)榜”總榜也將同步發(fā)布。

南方周末“牧羊犬—中國金融業(yè)合規(guī)云平臺”成立于2023年7月，系南方周末新金融研究中心聯(lián)合綜合管理中心搭建的覆蓋銀行、保險和資管等領(lǐng)域的金融合規(guī)信息數(shù)據(jù)庫。南方周末通過自己研發(fā)的智能平臺，采用機器和人工的雙重保障，確保數(shù)據(jù)處理的及時性和準(zhǔn)確性，并從事前事后全方位校驗數(shù)據(jù)質(zhì)量。

歷經(jīng)數(shù)次擴容，“牧羊犬—中國金融業(yè)合規(guī)云平臺”收錄的信源，已從2023年的3家擴展到10家。其中，在成功收錄中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、國家外匯管理局及其派出機構(gòu)的合規(guī)信息基礎(chǔ)上，2024年“牧羊犬—中國金融業(yè)合規(guī)云平臺”將中國證監(jiān)會及其各地派出機構(gòu)、上海證券交易所、深圳證券交易所、北京證券交易所、中國證券業(yè)協(xié)會、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會和中國銀行間市場交易商協(xié)會等7個部門機構(gòu)的合規(guī)信源成功收錄，并實現(xiàn)實時追蹤和更新。與同類平臺相比，“牧羊犬—中國金融業(yè)合規(guī)云平臺”已是目前國內(nèi)金融合規(guī)大數(shù)據(jù)領(lǐng)域信源覆蓋最多、采集準(zhǔn)確率最高、數(shù)據(jù)分析功能最領(lǐng)先的平臺產(chǎn)品之一。

憑借“牧羊犬”系統(tǒng)快速和準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支撐，南方周末新金融研究中心基本實現(xiàn)對金融業(yè)合規(guī)情勢的動態(tài)監(jiān)測和及時研究分析。2024年以來（截至10月22日），基于“牧羊犬”系統(tǒng)的數(shù)據(jù)輸出，南方周末新金融研究中心以月度、季度、半年度為頻次發(fā)布涉及銀行、保險、支付和資管等主要金融領(lǐng)域的合規(guī)榜單及報告18篇次。相關(guān)研究報告從金融機構(gòu)收到的罰單數(shù)量、罰金數(shù)額和案由等維度進行深度剖析，在對相關(guān)數(shù)據(jù)的縱橫比對之下，準(zhǔn)確解析監(jiān)管動向和金融機構(gòu)自身存在的突出問題，正成為越來越多金融機構(gòu)加強自身合規(guī)建設(shè)的重要鏡鑒。

? （榜單研制：南方周末新金融研究中心研究員李鶴鳴、廖浩倫、張文景、陳琰；謝雨婷、鄧冰蕊、陳嘉雪、劉靜儀、夏侯文凱、戴銘杰、林藹賢、李穎、張靜、靳雅菡、謝軍渝、謝昱、胡之怡、曾倩蕓、張郡杰、方瑞基、戴詩琪、江娜、朱凱嘉、姚灃純、梅子杰、鄭靜蕓、林伊潔、王思源、王奕荃對此榜單亦有貢獻）