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養老院爆雷背后的龐氏騙局“龐氏騙局”

近年來，不少地區頻發養老院爆雷事件，制還而這背后往往存在非法集資犯罪。本付背后根據中國裁判文書網的惕養數據，從2013年到2020年，老院全國養老服務領域非法集資犯罪案件數量呈逐年上升趨勢。龐氏騙局2022年8月，制還最高人民法院公布了六類養老詐騙犯罪典型案例，本付背后其中發生在江西省樂平市的惕養“魯鵬非法吸收公眾存款案”，就是老院以投資“養老項目”為名實施非法集資犯罪的典型案件。2023年3月，龐氏騙局《新聞調查》記者來到江西省樂平市，制還見到了這起案件中的本付背后多名受害者。

據多位老人回憶，惕養2016年8月，老院他們在小區或是附近的公園里，經常會碰到一些年輕人給他們發傳單，宣傳湖南太陽山集團在樂平當地開發的高端養老機構，宣傳單上稱該公司名為樂平市太陽山老年事業發展有限公司。老人們說，這些年輕人還會拉攏他們去當地的一家酒店免費聽課。

無論是對于從未接觸過養老院的老人，還是對于原本就想去養老院的老人，講課的內容都充滿了誘惑。此外，宣傳的陣仗也是老人們從未感受過的。幾位老人向我們談到，如果在現場直接投錢，就可以立即獲得現金返利。

根據多位老人向我們提供的合同書，當時，太陽山公司以體驗、愛心、貴賓、至尊四個層次，收取1萬元、2萬元、3萬元和5萬元不等的會員費。會員可以享受不同的入住折扣，交的會員費越多，折扣力度也就越大。此外，除了現場返利，會員還可以連續3年獲得每滿1年贈送400元、800元、1200元、2400元的福利消費卡，這些福利消費卡可以在養老中心抵用餐費、超市購物等等。三年中，會員未入住或者入住但未消費完會員費和福利消費卡，公司承諾三年后可退回全額預訂金及剩余預訂金和福利消費卡內的金額。

存一筆錢，住養老院可以打折，贈送的福利消費卡比銀行利息還高，即使不去住，三年后既能回本還有利息拿，這樣一筆賬讓不少老人覺得很劃算，紛紛開始投錢。太陽山公司對外宣稱，未來的養老中心是建在樂平市郊大山塢村的大山飯店。有老人向我們提到，公司當時組織他們參觀了正在建設中的大山養老中心。

當老人帶我們來到當時的參觀地點，這里已經改建成了一家酒店。根據辦案機關后續的調查，當時，樂平太陽山公司的法定代表人魯鵬和他的父親魯光明，也就是太陽山公司的實際控制人，二人在2016年7月與樂平本地商人、大山飯店公司董事長鄒某簽訂了合作協議，協議約定由鄒某以現有的大山飯店建筑物及商業用地出資，太陽山公司投入裝修資金，共同建設養老中心。

根據協議，當時大山飯店預計的裝修時間是兩年。但在2016年10月，一些交了會員費的老人要求入住，于是太陽山公司又租賃了鄒某在樂平市區的天園賓館，作為老年公寓讓一部分老年人先入住。老人徐炳和的家就在天園賓館附近，看到家門口有了養老院，他先交了三萬元，誰知很快就有人直接追上了門。

不少老人表示，他們都曾經有交了一筆錢之后再追加的經歷。而為了讓老人們不斷地投資，太陽山公司還組織會員去湖南益陽、江西九江、北戴河、三峽等地旅游參觀。

老人汪水英給我們看了她去湖南益陽旅游時的照片，當時他們參觀的地方，正是后來引發社會關注的益陽納諾老年公寓。根據媒體報道，2021年1月19日，益陽市一名62歲的老人跳江自殺，老人將畢生的積蓄投進了納諾老年公寓，卻因為老年公寓爆雷而血本無歸。據調查，納諾老年公寓大量吸納老年人資金，涉案金額超過3億。而樂平太陽山公司與納諾老年公寓的作案模式極為相似，因為魯光明正是納諾老年公寓負責人魯光輝的哥哥。

2018年3月，魯光明因涉嫌合同詐騙罪被湖南省岳陽市公安機關羈押。此時，大山飯店的裝修早已停工，而尚有老人入住的天園賓館的老年公寓也已經無法維持。2018年5月，太陽山公司養老部負責人寫了一封“報案材料”給樂平市公安局，表示養老部已經拖欠了天園賓館4個月的房租，魯鵬回到湖南對公司不聞不問，逃避責任，魯光明從2017年年底以來也從未提供任何運營資金。

2020年12月24日，魯鵬因犯非法吸收公眾存款罪，被樂平市人民法院判處有期徒刑四年，并處罰金五萬元。經審理查明，樂平太陽山公司向51名老年人非法吸收資金165萬余元。案發后，通過追贓挽損，目前已有共計56萬余元退還給了集資參與人。

長期從事老齡產業研究的學者鄭志剛向我們談到，因為巨大的養老需求，國家近十年來大力發展養老產業。但在利益的驅動下，加上養老產業本身前期投入大、回報周期長，一些企業便開始通過非法渠道來加速資金回籠。

中國老年學和老年醫學學會 鄭志剛：2013年，國務院出臺了《關于加快發展養老服務業的若干意見》，成為養老產業的元年。那么從這一年開始，各路的資本開始關注到養老產業，紛紛地進來。但真正投入這里面之后你會發現，前期投入大，然后就開始想各種各樣的渠道解決這個問題，特別是資金的問題，那么有的就走到了這種非法的模式。那么這些人一看這種模式短平快，可以把資金收回來，大家就開始相互學習了。因為它其實就是一個“龐氏騙局”，它拿新來老人的錢去還舊老人的利息，它根本沒有這么高的利潤去支撐它支付的利息和優惠。所以當老人要撤，那么新的老人招不到的時候，它就崩盤了，所以一家崩盤，就有連鎖反應。

案件的真相以及法理普及

根據法院判決書，2018年11月，魯光明因犯合同詐騙罪，被湖南省岳陽市岳陽樓區人民法院判處有期徒刑四年六個月。2022年9月，他從岳陽監獄釋放后，又緊接著被九江市公安局八里湖分局刑事拘留。2023年3月13日，魯光明因向社會不特定老年人對象吸收資金1560余萬元，犯非法吸收公眾存款罪，被九江經濟技術開發區人民法院判處有期徒刑三年，并處罰金五萬元。2023年3月，我們在九江市看守所見到了魯光明，他對自己的行為并沒有表現出悔意。

在我們的一再追問下，魯光明始終回避自己到底有多少資金的問題。我們在太陽山公司與大山飯店的合作協議中看到，當時魯光明方面承諾投入不少于8000萬元的資金。

判決書顯示，魯光明在來樂平成立太陽山公司之前，就曾經因犯合同詐騙罪、虛報注冊資本罪等有過多次案底。尤其是在2007年12月，他因犯合同詐騙罪被湖南省高級人民法院判處有期徒刑十一年，2013年6月減刑釋放。之后，他在湖南常德、江西九江、江西樂平、湖南長沙、湖南岳陽等地，先后注冊成立了多家太陽山公司，其中樂平的這家太陽山公司是在2016年4月成立的。

《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》中明確，未經有關部門依法許可或者借用合法經營的形式吸收資金；通過網絡、媒體、推介會、傳單、手機信息等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。同時具備這四個條件的，應當認定為“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”。法院審理認為，樂平太陽山公司的行為完全符合這四個條件。并且在這其中，最要警惕的就是承諾還本付息。

前科累累的魯光明，在資金不足的情況下，卻在短時間內在湖南、江西多地順利注冊成立了一家家養老企業。我們在法院的案卷中看到，樂平太陽山公司不僅有當地市場監督管理局頒發的營業執照，還有民政局的批復文件。許多老人也向我們談到，他們正是因為在宣傳會上看到了這些，才更相信這家公司。那么當時的監管情況如何？相關部門又該如何實施監管呢？

監管的問題以及如何監管

針對樂平太陽山公司的監管情況，我們詢問了當地養老機構的主管部門樂平市民政局，但相關負責人表示對于當時的情況并不了解。我們在法院的案卷中發現，樂平市民政局分別在2016年5月25日和2016年7月26日，對樂平市太陽山老年公寓和樂平市太陽山老年公寓大山養老中心進行了批復。但又在2016年11月30日和2016年12月1日，撤銷了之前的批復，原因是“開展的活動不規范”，并要求“自即日起停止相關活動”。

據此分析，民政部門曾經撤銷了相關批復，并督促過公司負責人不允許再吸收資金。但根據魯鵬的說法，太陽山公司并未就此收手。

2019年10月，民政部印發了《養老服務市場失信聯合懲戒對象名單管理辦法（試行）》，其中規定了養老服務機構和從業人員如有九種情形之一，以及被人民法院認定為失信被執行人的，地方民政部門應當將其列入聯合懲戒對象名單，并對其采取懲戒措施。

專家認為，民政部出臺的這一管理辦法，不僅為地方民政部門，也為市場監督管理部門，在事前監管上提供了參考。我們來到樂平市行政服務中心，在系統里，我們看到了太陽山公司相關的登記信息。

從系統資料中我們可以看出，太陽山公司當時的登記注冊過程順利。雖然后續因為沒有報送年報而列入經營異常，但這只是市場監督管理部門內部的處理結果。在系統中，我們沒有發現該企業負責人的相關涉案情況。

由此可見，對于前科審查，市場監督管理部門要想把住第一關，信息和數據的共享是基礎。2022年10月，樂平市人民法院與樂平市市場監督管理局聯合發文，提出“保持線索共享”“相互移送涉及本單位職能的線索文件資料”“法院及時把審判結果通報市監局”等措施。

民政部門表示，對于養老企業的賬目、銀行流水等資金流向的監管，作為主管部門，他們會在發現涉案線索后，聯合公安、金融、銀行等部門來處理。但在日常監管中，對于正常經營的企業，他們沒有權限直接去查詢。

主管部門無法隨意查詢企業的賬戶或賬目，那么，事中監管還能怎么管呢？在采訪中，樂平市民政局向我們介紹了2021年4月由江西省民政廳聯合當地金融、公安、銀行等多部門出臺的《關于加強養老機構預付費管理的指導意見（試行）》。其中規定，社會力量舉辦的養老機構為彌補設施建設資金不足，通過銷售預付費性質“會員卡”等形式進行營銷的，應當同時符合“床位規模在300張以上”等四項條件。同時還應當遵守“不得以許諾還本付息或者給予其他投資回報、承諾明顯低于市場價入住或折扣返利等優惠條件等形式誘導老年人及家屬交納會員費”等七項規定。

我們在江西省的政策中也看到了涉及商業銀行第三方存管的內容，比如“實行會員制的養老機構應當在指定商業銀行設立存管賬戶；養老機構應當將收取的會員費全部繳入存管賬戶；存管銀行要加強對存管資金的監測預警”等等。而類似的政策設計，其實是來源于國務院辦公廳在2019年4月出臺的《關于推進養老服務發展的意見》。

據專家介紹，目前地方上的相關政策還在落實當中。樂平市民政局也表示，由于本地還沒有300張以上床位的民營養老機構，他們目前并沒有實踐過商業銀行第三方存管方式。

監管并非萬能，但之所以要織密監管這張網，是因為社會對于養老機構的需求長期客觀存在。尤其是對于失能失智、沒有子女或是兒女無法陪伴的老人來說，養老機構就是他們晚年生活的剛需。但是，老年人又是最容易被誘惑和欺騙的群體之一。在采訪過程中我們發現，針對老人的種種營銷依然無孔不入。

中國老年學和老年醫學學會 鄭志剛：他對生命的渴望、對長壽的渴望、對健康的渴望，已經遠遠超過了對這個風險的判斷。這就是養老服務領域這種非法集資的復雜性和長期性。根本上杜絕，我覺得短時間內是很難的。真正要實現這個事，我覺得還是需要多方面。第一個是從需求側，真的是讓老年人對風險有充分的認識。第二個，更多是我們養老的發展，讓老年人對養老有一個好的歸宿，而不是說養老的焦慮，而去選擇一些非法的養老服務商了。那么從供給側來說，從兩個方面，一個是我們通過嚴格的監管，讓供給側不敢去做這個事。第二個方面，我們通過更多的金融領域的創新，來把這個資金去疏導，讓企業把這個資金更好地應用于養老。